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買理財產品搞懂再出手

2019-12-04

买理财产品搞懂再出手

最近买点什么产品好大部分人的回答通常是:买点银行理财产品吧这简直是个太懒惰的答案如同被问及怎么穿才时尚,银行理财产品就像牛仔裤搭T恤一样,多数情况不会出错,关键时候还可能在一片拼皮连衣裙中脱颖而出如何购买理财产品呢还得分三步走

先问这三个问题

银行理财产品买容易,买明白不容易王小姐从几年前开始买银行理财产品,尝试购买了各家银行的理财产品,到现在仍然看不懂理财产品的说明书、复杂的收益计算方式

王小姐的话代表了广大投资者的心声,专家建议:购买理财产品,首先要了解理财产品的基本要素,如理财产品的投资期限,投资方向,预期收益率,收益率的计算方式,投资币种等投资者还需问三个问题:此款产品是否保证本金和收益;如果此款产品不能保证本金和收益,那么表现最差的情况是怎样的在何种情况下会达到最差收益;此款产品可以拿到最好收益的条件是什么

看懂产品说明书

所有银行理财产品的说明书都由这两部分组成:风险提示和产品概述

在产品概述部分,投资者需重点关注产品的风险等级描述和产品投资期限前者用来检测是否和自己的风险承受能力相匹配;产品投资期限则用来匹配自己的资金流动性以及预计的投资时间在产品说明书中

,还会出现一些投资者易混淆的金融名词

产品类型:理财产品的类型划分有很多种,一般说明书中会以产品的收益类型来划分,可划分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三类其中,保本固定收益类产品,风险较低,产品到期后,投资者拿到本金和预期收益保本浮动收益类产品是指产品到期后,投资者拿到本金,收益部分是不确定的收益如何只有这三种情况:零收益,达到预期收益率以及零至预期收益率水平中间的收益非保本浮动收益类产品风险比较高,产品到期后本金以及收益部分都不保证,投资者可能要承受本金或者收益亏损的风险

认购募集期:也就是理财产品发行的时间在这段时间中 ,投资者的本金一般是按活期利息计算的

投资方向:投资方向是阅读产品说明书的重点它也可以作为衡量理财产品风险的一个指标如果投资方向中出现高风险资产如股票、基金、大宗商品、汇率等,此款产品的收益不确定性会比较大

看不懂先别买

如某产品说明书中 ,标有此产品保证本金或者保证收益此种表达,投资者很难明白此款产品是保证本金不保证收益,还是不保证本金保证收益如果投资者看到产品说明书中有不清晰的文字表达,投资者需要在风险说明中,了解清楚产品的风险性以前文的不规范的说明为例,如果在风险说明中,标明银行只能保证说明书承诺的收益,那此产品就是保证本金和收益的如果风险说明中提出如果发生风险,本金可能全面亏损,那么投资者可能面临本金亏损的风险,就需谨慎购买

如果投资者拿到这样的产品说明书,首先要请银行的客户经理解释清楚这是什么情况,如果投资者不明白买的是什么产品、本金和收益的风险情况,那么就要谨慎购买

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